La bancarrota Capítulo 13 es un plan de pagos supervisado por la corte federal. En lugar de liquidar deudas en unos meses como el Capítulo 7, usted hace un solo pago mensual al síndico (trustee) durante 3 a 5 años, y él reparte el dinero entre sus acreedores. Al terminar el plan, el saldo de muchas deudas sin garantía se perdona.
Es la opción ideal para personas que tienen ingresos estables pero se atrasaron, sobre todo con la casa o el carro.
Cuándo conviene el Capítulo 13
- Tiene pagos atrasados de la casa y quiere detener el foreclosure. El plan le da hasta 5 años para ponerse al corriente.
- Sus ingresos son altos para pasar la prueba de medios del Capítulo 7.
- Tiene bienes que no están protegidos por las exenciones de California y no quiere perderlos.
- Debe impuestos que no se pueden eliminar, y necesita pagarlos sin multas que siguen creciendo.
- Ya recibió un Capítulo 7 hace menos de 8 años.
Lo que el Capítulo 13 puede hacer que el Capítulo 7 no
| Situación | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Pagos atrasados de hipoteca | Solo retrasa el foreclosure | Permite ponerse al corriente en 3 a 5 años |
| Carro comprado hace más de 910 días | Paga el contrato completo o lo entrega | Puede bajar el saldo al valor real del carro |
| Segunda hipoteca sin equity | Sigue debiéndola | En ciertos casos se puede quitar |
| Impuestos no perdonables | Siguen cobrando con intereses | Se pagan dentro del plan |
| Bienes no protegidos | El síndico puede venderlos | Los conserva pagando su valor en el plan |
Cómo se calcula su pago mensual
Su pago se basa en tres cosas: su ingreso disponible (lo que queda después de gastos razonables), lo que debe en pagos atrasados de casa o carro que quiere conservar, y el valor de cualquier bien no protegido. Las deudas prioritarias como impuestos recientes y manutención atrasada se pagan completas dentro del plan. Las tarjetas y facturas médicas a menudo reciben solo una fracción.
Hay límites máximos de deuda para usar el Capítulo 13, y se ajustan por inflación cada tres años. Su abogado verifica que esté dentro del límite.
Cuánto cuesta
La tarifa de la corte es de $313. En el Capítulo 13, una parte o la mayoría de los honorarios del abogado se pueden pagar dentro del mismo plan mensual, lo que hace posible empezar con poco dinero. Lea más en cuánto dura el proceso de bancarrota.
Capítulo 13 en el Sur de California
Ayudamos con casos de Capítulo 13 en Los Ángeles, San Diego, Riverside, San Bernardino, Bakersfield y Ventura.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dura un Capítulo 13?
El plan dura 3 años si su ingreso está por debajo de la media de California para su tamaño de familia, y 5 años si está por encima. Puede terminar antes si paga el total de sus deudas antes de tiempo.
¿Cuánto tengo que pagar cada mes?
Depende de su ingreso disponible después de gastos razonables, de cuánto debe en pagos atrasados de casa o carro, y del valor de sus bienes no protegidos. El abogado calcula un pago estimado en la consulta.
¿Qué pasa si no puedo hacer un pago del plan?
Hable con su abogado de inmediato. A veces se puede modificar el plan si perdió el trabajo o bajaron sus horas. Si deja de pagar sin avisar, el síndico puede pedir que cierren el caso.
¿Puedo tener un Capítulo 13 si ya tuve un Capítulo 7?
Sí. Puede presentar un Capítulo 13 aunque haya tenido un Capítulo 7 antes. Solo hay límites de tiempo para recibir un nuevo perdón de deudas, y su abogado los revisa con usted.