Perder su casa es uno de los miedos más grandes que tienen las familias que nos llaman. La buena noticia es que una bancarrota puede detener el embargo de su casa (foreclosure) en California y darle tiempo real para salvarla.
Cómo funciona el foreclosure en California
La mayoría de los foreclosures en California se hacen fuera de la corte. El proceso típico es:
- Pagos atrasados. Después de varios meses sin pagar, el prestamista debe intentar contactarle para hablar de opciones.
- Aviso de incumplimiento (Notice of Default). Se registra en el condado. Desde ahí hay por lo menos 90 días antes del siguiente paso.
- Aviso de venta (Notice of Trustee’s Sale). Se publica por lo menos 20 días antes de la subasta.
- Subasta. La casa se vende y usted pierde la propiedad.
Mientras más temprano llame, más opciones tiene.
Cómo la bancarrota detiene el foreclosure
Al presentar un caso de bancarrota entra en vigor la suspensión automática (automatic stay), una orden federal que obliga al banco a parar la venta. Si el banco sigue adelante, la venta normalmente no tiene validez.
Lo que pasa después depende del capítulo:
- Capítulo 13: usted reparte los pagos atrasados en un plan de hasta 5 años mientras sigue pagando la hipoteca normal. Es la forma más usada para salvar la casa.
- Capítulo 7: elimina otras deudas para que le quede más dinero, pero no obliga al banco a aceptar los pagos atrasados. Suele retrasar el foreclosure, no detenerlo para siempre.
Proteja su equity
Además de detener la venta, la exención de vivienda de California protege entre $300,000 y $600,000 del equity de su casa, según el precio medio de las viviendas en su condado. En condados como Los Ángeles, San Diego y Ventura, donde los precios son altos, la protección suele estar cerca del máximo. Lea la guía completa: si me declaro en bancarrota, ¿pierdo mi casa?
Qué tener listo para la llamada
- El aviso de incumplimiento o de venta, si lo recibió.
- La fecha de la subasta, si ya tiene una.
- Cuántos meses lleva sin pagar y el monto atrasado aproximado.
- Sus ingresos mensuales actuales.
Ayuda urgente en su ciudad
Si tiene una fecha de venta, llame hoy. Atendemos casos en Los Ángeles, Riverside, San Bernardino, San Diego, Bakersfield y Ventura.
Preguntas frecuentes
¿Puedo detener el foreclosure un día antes de la venta?
Sí, en muchos casos. La suspensión automática entra en vigor en el momento en que se presenta la petición, aunque sea horas antes de la subasta. Lo ideal es no esperar tanto, porque una petición de emergencia deja menos tiempo para preparar el caso.
¿El Capítulo 7 salva mi casa?
El Capítulo 7 solo detiene el foreclosure por un tiempo. Si quiere conservar la casa a largo plazo y tiene pagos atrasados, el Capítulo 13 es normalmente la mejor opción, porque le permite pagar lo atrasado en un plan.
¿Qué pasa si ya me declaré en bancarrota antes?
Si tuvo otro caso que se cerró en el último año, la suspensión automática puede durar solo 30 días a menos que el juez la extienda. Con dos o más casos cerrados en un año, puede no haber suspensión. Dígaselo al abogado desde el principio.